American Express multada em US$ 350 milhões por falhas no combate à lavagem de dinheiro

Em resumo

A American Express foi multada em US$ 350 milhões pelo OCC e pelo Federal Reserve por programas insuficientes de combate à lavagem de dinheiro.
Os reguladores afirmaram que o banco deixou de reportar cerca de US$ 13 bilhões em atividades suspeitas ao longo da última década.
O CEO Stephen Squeri disse que a penalidade e os custos de conformidade não devem afetar as projeções para 2026 e 2027.
O OCC citou recursos inadequados, treinamento deficiente e um foco em produtos de depósito em detrimento do maior negócio de cartões de crédito.

Reguladores bancários dos EUA multaram a American Express em US$ 350 milhões na quinta-feira após determinar que os programas da instituição para identificar possível lavagem de dinheiro eram insuficientes. O Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) e o Federal Reserve anunciaram a ação de aplicação da lei, afirmando que a empresa, principalmente por meio de seu banco nacional, não manteve um programa de conformidade de combate à lavagem de dinheiro adequado.

Reguladores citam falhas sistêmicas

O OCC afirmou que "falhas sistêmicas" no monitoramento e na comunicação significaram que a instituição deixou de identificar, avaliar e reportar adequadamente cerca de US$ 13 bilhões em atividades suspeitas ao longo da última década. De acordo com o OCC, o banco processou aproximadamente bilhões em atividades suspeitas de lavagem de dinheiro baseada em comércio entre junho de 2014 e maio de 2025, incluindo cobranças e reembolsos suspeitos de cartão.

Os reguladores identificaram várias deficiências específicas nas operações do banco:

Recursos inadequados e equipe inexperiente.
Treinamento fraco e lacunas nos controles internos.
Deficiências nos programas de due diligence e identificação de clientes.
Foco nos riscos em produtos de depósito relativamente estreitos, enquanto negligenciava o negócio de cartão de crédito muito maior.

O Controlador da Moeda Jonathan Gould disse em um comunicado: "O OCC espera que bancos do tamanho e da complexidade da American Express dediquem recursos suficientes para garantir a conformidade com as leis e regulamentos destinados a detectar e prevenir a lavagem de dinheiro, o que é crítico tanto para a segurança econômica quanto nacional."

Resposta da American Express e impacto financeiro

A American Express não admitiu nem negou as conclusões dos reguladores. Em um comunicado, o CEO Stephen Squeri disse que o banco está "totalmente comprometido" em abordar as preocupações e continuar a melhorar sua conformidade. "Embora tenhamos feito progressos significativos, sabemos que há mais trabalho a ser feito", disse Squeri.

A empresa observou que identificou fraquezas em seu programa de Conformidade com Crimes Financeiros por meio de revisões internas e externas. A American Express afirmou que investigou transações processadas em sua rede por indivíduos que abusavam dos produtos para compras de bens e serviços, reportou essas informações às autoridades policiais e tomou outras medidas adequadas.

Quanto ao impacto financeiro, Squeri disse que a penalidade e os custos para atender aos requisitos dos reguladores não devem afetar as projeções para 2026 e 2027. A empresa acrescentou que uma parte da penalidade de US$ 350 milhões já havia sido reservada em períodos anteriores. As ordens de consentimento não impõem um limite aos ativos da empresa.

Reação do mercado

Após o anúncio, as ações da American Express caíram 2% no pregão após o fechamento na quinta-feira. A ação está abaixo de mais de 16% desde o início do ano. O OCC observou que algumas das transações envolviam contas associadas a insiders do banco, embora a ordem não identificasse os indivíduos envolvidos ou especificasse seus papéis.

Fontes (em inglês)

Tradução feita com IA do artigo original em inglês, revisada automaticamente para dizer o mesmo que o original. As fontes foram verificadas em inglês.