American Express amende de 350 millions de dollars pour défaillances en matière de lutte contre le blanchiment d'argent

Les régulateurs bancaires américains ont infligé à American Express une amende de 350 millions de dollars jeudi après avoir déterminé que les programmes de la banque pour identifier le blanchiment d'argent potentiel étaient insuffisants. Le Bureau du contrôleur de la monnaie des États-Unis (OCC) et la Réserve fédérale ont annoncé cette mesure de contrôle, indiquant que l'entreprise, principalement par l'intermédiaire de sa banque nationale, n'avait pas maintenu un programme de conformité suffisant en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Les régulateurs citent des défaillances systémiques

L'OCC a déclaré que des « défaillances systémiques » dans la surveillance et la déclaration ont empêché la banque d'identifier, d'évaluer et de signaler de manière suffisante environ 13 milliards de dollars d'activités suspectes au cours de la dernière décennie. Selon l'OCC, la banque a traité environ des milliards d'activités suspectes de blanchiment d'argent liées au commerce entre juin 2014 et mai 2025, y compris des frais de carte et des remboursements suspects.

Les régulateurs ont identifié plusieurs déficiences spécifiques dans les opérations de la banque :

• Des ressources inadéquates et un personnel inexpérimenté.
• Une formation faible et des lacunes dans les contrôles internes.
• Des insuffisances dans les programmes de connaissance du client et d'identification.
• Une concentration sur les risques dans des produits de dépôt relativement étroits tout en négligeant l'activité de cartes de crédit beaucoup plus vaste.

Jonathan Gould, contrôleur de la monnaie, a déclaré dans un communiqué : « L'OCC s'attend à ce que les banques de la taille et de la complexité d'American Express consacrent des ressources suffisantes pour assurer la conformité aux lois et réglementations conçues pour détecter et prévenir le blanchiment d'argent, ce qui est crucial pour la sécurité économique et nationale. »

Réponse d'American Express et impact financier

American Express n'a ni admis ni nié les conclusions des régulateurs. Dans un communiqué, le PDG Stephen Squeri a déclaré que la banque est « pleinement engagée » à répondre aux préoccupations et à continuer d'améliorer sa conformité. « Bien que nous ayons réalisé des progrès significatifs, nous savons qu'il reste du travail à faire », a déclaré Squeri.

L'entreprise a noté qu'elle avait identifié des faiblesses dans son programme de conformité aux crimes financiers grâce à des examens internes et externes. American Express a déclaré qu'elle avait enquêté sur les transactions traitées via son réseau par des individus abusant des produits pour acheter des biens et des services, qu'elle avait signalé ces informations aux forces de l'ordre et qu'elle avait pris d'autres mesures appropriées.

En ce qui concerne l'impact financier, Squeri a déclaré que l'amende et les coûts liés au respect des exigences des régulateurs ne devraient pas affecter les prévisions pour 2026 et 2027. L'entreprise a ajouté qu'une partie de l'amende de 350 millions de dollars avait déjà été constituée en provision lors de périodes antérieures. Les ordres de consentement n'imposent pas de plafond aux actifs de l'entreprise.

Réaction du marché

Suite à l'annonce, les actions d'American Express ont baissé de 2 % lors des échanges prolongés jeudi. L'action est en baisse de plus de 16 % depuis le début de l'année. L'OCC a noté que certaines des transactions concernaient des comptes associés à des insiders de la banque, bien que l'ordre n'ait pas identifié les individus impliqués ni précisé leurs rôles.

Sources (en anglais)

• bnnbloomberg.ca: American Express fined US$350M over anti-money laundering program
• finance.yahoo.com: American Express fined $350 million for inadequate anti-money laundering controls
• forth.news: American Express Hit With $350 Million Fine Over Money‑Laundering Compliance Failures | Forth
• gvwire.com: American Express Fined $350 Million for Insufficient Anti-Money Laundering Program - GV Wire

Traduction réalisée par IA de l’article original en anglais, vérifiée automatiquement pour dire la même chose que l’original. Les sources ont été vérifiées en anglais.