American Express multada con 350 millones de dólares por fallas en la lucha contra el lavado de dinero

Los reguladores bancarios de EE. UU. multaron a American Express con 350 millones de dólares el jueves tras determinar que los programas de la entidad para identificar posible lavado de dinero eran insuficientes. La Oficina del Contralor de la Moneda de los EE. UU. (OCC) y la Reserva Federal anunciaron la medida de cumplimiento, afirmando que la compañía, principalmente a través de su banco nacional, no mantuvo un programa de cumplimiento de lucha contra el lavado de dinero adecuado.

Los reguladores citan fallas sistémicas

La OCC declaró que las "fallas sistémicas" en la monitorización y el reporte significaron que el prestamista no identificó, evaluó e informó adecuadamente aproximadamente 13 mil millones de dólares en actividad sospechosa durante la última década. Según la OCC, el banco procesó aproximadamente miles de millones en actividad sospechosa de lavado de dinero basada en el comercio entre junio de 2014 y mayo de 2025, incluyendo cargos sospechosos en tarjetas y reembolsos.

Los reguladores identificaron varias deficiencias específicas en las operaciones del banco:

• Recursos inadecuados y personal inexperto.
• Capacitación deficiente y brechas en los controles internos.
• Deficiencias en los programas de debida diligencia e identificación de clientes.
• Un enfoque en riesgos en productos de depósito relativamente estrechos mientras se descuidaba el negocio de tarjetas de crédito, mucho más grande.

El Contralor de la Moneda Jonathan Gould dijo en un comunicado: "La OCC espera que los bancos del tamaño y la complejidad de American Express dediquen recursos suficientes para garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones diseñadas para detectar y prevenir el lavado de dinero, lo cual es crítico tanto para la seguridad económica como nacional".

Respuesta de American Express e impacto financiero

American Express no admitió ni negó los hallazgos de los reguladores. En un comunicado, el CEO Stephen Squeri dijo que el banco está "totalmente comprometido" a abordar las preocupaciones y continuar mejorando su cumplimiento. "Aunque hemos logrado avances significativos, sabemos que queda más trabajo por hacer", dijo Squeri.

La compañía señaló que identificó debilidades en su programa de Cumplimiento de Crímenes Financieros a través de revisiones internas y externas. American Express declaró que investigó transacciones procesadas a través de su red por individuos que abusaban de los productos para comprar bienes y servicios, informó esa información a las fuerzas del orden y tomó otras acciones apropiadas.

En cuanto al impacto financiero, Squeri dijo que se espera que la multa y los costos de cumplir con los requisitos de los reguladores no afecten las proyecciones para 2026 y 2027. La compañía añadió que una parte de la multa de 350 millones de dólares ya había sido reservada en períodos anteriores. Los órdenes de consentimiento no imponen un límite a los activos de la compañía.

Reacción del mercado

Tras el anuncio, las acciones de American Express cayeron un 2% en el comercio extendido del jueves. La acción ha caído más de un 16% desde el comienzo del año. La OCC señaló que algunas de las transacciones involucraban cuentas asociadas con insiders del banco, aunque la orden no identificó a los individuos involucrados ni especificó sus roles.

Fuentes (en inglés)

• bnnbloomberg.ca: American Express fined US$350M over anti-money laundering program
• finance.yahoo.com: American Express fined $350 million for inadequate anti-money laundering controls
• forth.news: American Express Hit With $350 Million Fine Over Money‑Laundering Compliance Failures | Forth
• gvwire.com: American Express Fined $350 Million for Insufficient Anti-Money Laundering Program - GV Wire

Traducción con IA del artículo original en inglés, revisada automáticamente para que diga lo mismo que el original. Las fuentes fueron verificadas en inglés.