Regulador dos EUA acusa TD e BMO de debancar clientes por crenças políticas

Em 14 de outubro de 2026, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC), uma agência federal dos EUA que supervisiona bancos nacionais, nomeou o Toronto Dominion Bank (TD) e o Bank of Montreal (BMO) entre nove instituições financeiras que, segundo ele, limitaram o acesso de alguns clientes aos serviços bancários devido às suas crenças políticas ou religiosas ou a negócios legais. As descobertas seguem uma ordem executiva de agosto de 2025 assinada pelo Presidente Donald Trump intitulada "Garantindo Bancos Justos para Todos os Americanos".

Descobertas e Escopo do OCC

O OCC revisou 100.000 reclamações vinculadas aos nove maiores bancos que supervisiona: JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank. Segundo o Comptroller Jonathan Gould, os bancos supostamente "negaram, debancaram e discriminaram clientes e negócios legais".

O regulador afirmou que, entre 2020 e setembro de 2025, essas instituições mantiveram políticas que restringiam o acesso a serviços bancários ou exigiam que os clientes passassem por revisões aprimoradas. O OCC observou que a maioria, mas não todos, dos casos envolvia indivíduos identificados como conservadores. O relatório citou políticas amplas de risco reputacional que careciam de padrões claros e critérios objetivos baseados em risco.

Alegações Específicas Contra a TD e a BMO

O relatório do OCC não acusou a TD ou a BMO de recusar-se a atender clientes. Em vez disso, sinalizou-as por políticas que poderiam atrair escrutínio adicional ou atribuir perfis de risco mais elevados a certos grupos.

A BMO é mencionada seis vezes no relatório de 45 páginas. Um exemplo envolveu uma solicitação de crédito de 2022 de um cliente que fabricava carregadores vazios para armas de fogo. O OCC afirmou que a BMO avaliou o risco reputacional sob suas diretrizes de financiamento ambiental e social. Embora o oficial sênior de risco do banco tenha aprovado a manutenção do relacionamento, o oficial exigiu monitoramento contínuo e estabeleceu um gatilho trimestral para garantir que as vendas táticas permanecessem abaixo de 30 por cento das vendas totais. O relatório criticou a política da BMO, que aconselhava os gerentes de conta a trabalhar com os clientes para alinhar as práticas aos requisitos do banco ou "transicionar o cliente para fora do banco" se eles recusassem.

A TD é mencionada 14 vezes no relatório. O OCC citou dois casos em que o banco associou as visões políticas, religiosas ou sociais de um cliente a um nível mais alto de risco, embora o relatório tenha afirmado que a TD não negou finalmente o serviço com base nesses motivos. Em um caso, uma solicitação de empréstimo de uma organização sem fins lucrativos que promovia visões pró-vida exigiu escalonamento para o comitê de risco reputacional da TD. Em outro, uma linha de crédito para um ministério de compartilhamento de cuidados de saúde baseado na fé foi considerada como representando um risco reputacional elevado se divulgada pela mídia ou por grupos que rejeitam suas práticas. O OCC observou que a TD notou que os "requisitos morais e religiosos" do ministério pareciam conflitar com os valores da TD de diversidade e inclusão.

Respostas dos Bancos e Contexto Regulatório

A TD não respondeu publicamente às descobertas da investigação. A BMO encaminhou pedidos de comentário ao Bank Policy Institute, um grupo industrial dos EUA que representa grandes bancos. Em um comunicado, o instituto afirmou: "Apoiamos esforços para estabelecer padrões claros e consistentes que promovam o acesso, mantendo uma gestão de risco sólida, incluindo os esforços recentes da administração para priorizar a atenção supervisória em riscos financeiros materiais em vez de riscos reputacionais".

O OCC tem amplos poderes para impor penalidades remediativas e monetárias, incluindo ordens de cessação e desistência e requisitos de restituição. Nenhuma multa foi anunciada contra a TD ou a BMO neste assunto específico. No entanto, o OCC impôs anteriormente uma ordem de cessação e desistência e US$ 450 milhões em penalidades civis à TD em outubro de 2024 por deficiências na prevenção à lavagem de dinheiro.

Por que isso importa

Este desenvolvimento destaca a interseção entre as diretrizes políticas dos EUA e as operações bancárias internacionais. Embora as descobertas não impactem diretamente as contas canadenses mantidas na TD ou na BMO, elas afetam clientes que utilizam as operações dos bancos nos EUA, incluindo trabalhadores transfronteiriços e "snowbirds". O caso sublinha a tensão contínua entre os mandatos regulatórios para acesso justo e as políticas internas de gestão de risco dos bancos em relação a fatores reputacionais e políticos.

Fontes (em inglês)

• ca.finance.yahoo.com: TD, BMO among 9 banks accused of debanking U.S. customers over political beliefs — what Canadians should know
• financialpost.com: TD and BMO are in the crosshairs of a U.S. regulator. Here's why | Financial Post

Tradução feita com IA do artigo original em inglês, revisada automaticamente para dizer o mesmo que o original. As fontes foram verificadas em inglês.