Le régulateur américain accuse TD et BMO de débanquer des clients en raison de leurs convictions politiques

Le 14 octobre 2026, le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), une agence fédérale américaine qui supervise les banques nationales, a cité Toronto Dominion Bank (TD) et Bank of Montreal (BMO) parmi neuf institutions financières qui, selon lui, ont limité l'accès de certains clients aux services bancaires en raison de leurs croyances politiques ou religieuses ou de leurs activités légales. Ces conclusions font suite à un décret exécutif signé en août 2025 par le président Donald Trump, intitulé « Garantir un accès équitable aux services bancaires pour tous les Américains ».

Conclusions et portée de l'OCC

L'OCC a examiné 100 000 plaintes liées aux neuf plus grandes banques qu'elle supervise : JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank et BMO Bank. Selon le contrôleur Jonathan Gould, les banques auraient « refusé, débanqué et discriminé des clients et des entreprises légales ».

Le régulateur a indiqué qu'entre 2020 et septembre 2025, ces institutions maintenaient des politiques qui restreignaient l'accès aux services bancaires ou exigeaient que les clients subissent des examens renforcés. L'OCC a noté que la plupart, mais pas la totalité, des cas impliquaient des personnes identifiées comme conservatrices. Le rapport a cité des politiques larges de risque réputationnel qui manquaient de normes claires et de critères objectifs fondés sur le risque.

Allégations spécifiques contre TD et BMO

Le rapport de l'OCC n'a pas accusé TD ou BMO de refuser catégoriquement de servir des clients. Il les a plutôt signalées pour des politiques pouvant entraîner un examen supplémentaire ou attribuer des profils de risque plus élevés à certains groupes.

BMO est mentionnée six fois dans le rapport de 45 pages. Un exemple concernait une demande de crédit de 2022 émanant d'un client fabriquant des chargeurs de magazines vides pour armes à feu. L'OCC a indiqué que BMO avait évalué le risque réputationnel conformément à ses directives de financement environnemental et social. Bien que le responsable principal des risques de la banque ait approuvé le maintien de la relation, il a exigé une surveillance continue et établi un déclencheur trimestriel pour s'assurer que les ventes tactiques restent inférieures à 30 % des ventes totales. Le rapport a critiqué la politique de BMO, qui conseillait aux gestionnaires de comptes de travailler avec les clients pour aligner leurs pratiques sur les exigences de la banque ou de « transférer le client hors de la banque » s'ils refusaient.

TD est mentionnée 14 fois dans le rapport. L'OCC a cité deux cas où la banque associait les opinions politiques, religieuses ou sociales d'un client à un niveau de risque plus élevé, bien que le rapport ait indiqué que TD n'avait finalement pas refusé le service pour ces motifs. Dans un cas, une demande de prêt d'une organisation à but non lucratif promouvant des vues pro-vie a nécessité une escalade vers le comité de risque réputationnel de TD. Dans un autre, une ligne de crédit pour un ministère confessionnel de partage des soins de santé a été jugée comme présentant un risque réputationnel élevé si elle était divulguée par les médias ou des groupes rejetant ses pratiques. L'OCC a noté que TD avait observé que les « exigences morales et religieuses » du ministère semblaient entrer en conflit avec les valeurs de diversité et d'inclusion de TD.

Réponses des banques et contexte réglementaire

TD n'a pas répondu publiquement aux conclusions de l'enquête. BMO a renvoyé les demandes de commentaires à l'Institut de politique bancaire, un groupe industriel américain représentant les grandes banques. Dans un communiqué, l'institut a déclaré : « Nous soutenons les efforts visant à établir des normes claires et cohérentes qui favorisent l'accès tout en maintenant une gestion saine des risques, y compris les efforts récents de l'administration pour prioriser l'attention de la supervision sur le risque financier matériel plutôt que sur le risque réputationnel. »

L'OCC dispose de vastes pouvoirs pour imposer des mesures correctives et des sanctions pécuniaires, y compris des ordres de cessation et d'abstention et des exigences de restitution. Aucune amende n'a été annoncée contre TD ou BMO dans cette affaire spécifique. Cependant, l'OCC avait précédemment imposé un ordre de cessation et d'abstention et 450 millions de dollars de sanctions civiles à TD en octobre 2024 pour des lacunes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Pourquoi c'est important

Cette évolution met en lumière l'intersection des directives politiques américaines et des opérations bancaires internationales. Bien que les conclusions n'aient pas d'impact direct sur les comptes canadiens détenus chez TD ou BMO, elles affectent les clients utilisant les opérations américaines des banques, y compris les travailleurs transfrontaliers et les « snowbirds ». Cette affaire souligne la tension persistante entre les mandats réglementaires d'accès équitable et les politiques internes de gestion des risques des banques concernant les facteurs réputationnels et politiques.

Sources (en anglais)

• ca.finance.yahoo.com: TD, BMO among 9 banks accused of debanking U.S. customers over political beliefs — what Canadians should know
• financialpost.com: TD and BMO are in the crosshairs of a U.S. regulator. Here's why | Financial Post

Traduction réalisée par IA de l’article original en anglais, vérifiée automatiquement pour dire la même chose que l’original. Les sources ont été vérifiées en anglais.