Regulador de EE. UU. acusa a TD y BMO de desbancarizar clientes por sus creencias políticas

El 14 de octubre de 2026, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), una agencia federal de EE. UU. que supervisa los bancos nacionales, nombró a Toronto Dominion Bank (TD) y Bank of Montreal (BMO) entre nueve instituciones financieras que, según ella, limitaron el acceso de algunos clientes a servicios bancarios debido a sus creencias políticas o religiosas o a sus negocios legales. Los hallazgos siguen a una orden ejecutiva de agosto de 2025 firmada por el presidente Donald Trump titulada "Garantizando la banca justa para todos los estadounidenses".

Hallazgos y alcance de la OCC

La OCC revisó 100,000 quejas vinculadas a los nueve bancos más grandes que supervisa: JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank. Según el Contralor Jonathan Gould, los bancos supuestamente "negaron, desbancarizaron y discriminaron a clientes y negocios legales".

El regulador declaró que entre 2020 y septiembre de 2025, estas instituciones mantuvieron políticas que restringían el acceso a los servicios bancarios o requerían que los clientes se sometieran a revisiones exhaustivas. La OCC señaló que la mayoría, pero no todos, de los casos involucraban a individuos identificados como conservadores. El informe citó políticas amplias de riesgo reputacional que carecían de estándares claros y criterios objetivos basados en el riesgo.

Alegaciones específicas contra TD y BMO

El informe de la OCC no acusó a TD ni a BMO de negarse rotundamente a atender a los clientes. En cambio, las señaló por políticas que podían invitar a un escrutinio adicional o asignar perfiles de riesgo más altos a ciertos grupos.

BMO es nombrada seis veces en el informe de 45 páginas. Un ejemplo involucró una solicitud de crédito de 2022 de un cliente que fabricaba cargadores de armas de fuego vacíos. La OCC dijo que BMO evaluó el riesgo reputacional bajo sus directrices de financiación ambiental y social. Aunque el oficial senior de riesgos del banco aprobó mantener la relación, el oficial exigió un monitoreo continuo y estableció un disparador trimestral para asegurar que las ventas tácticas permanecieran por debajo del 30 por ciento de las ventas totales. El informe criticó la política de BMO, que aconsejaba a los gerentes de cuentas trabajar con los clientes para alinear sus prácticas con los requisitos del banco o "transicionar al cliente fuera del banco" si se negaban.

TD es nombrada 14 veces en el informe. La OCC citó dos instancias en las que el banco asociaba las opiniones políticas, religiosas o sociales de un cliente con un nivel más alto de riesgo, aunque el informe declaró que TD finalmente no negó el servicio por tales motivos. En un caso, una solicitud de préstamo de una organización sin fines de lucro que promovía puntos de vista pro-vida requirió la escalada al comité de riesgo reputacional de TD. En otro, una línea de crédito para un ministerio de intercambio de atención médica basado en la fe fue considerada como un riesgo reputacional elevado si era divulgada por medios de comunicación o grupos que rechazaban sus prácticas. La OCC señaló que TD observó que los "requisitos morales y religiosos" del ministerio parecían entrar en conflicto con los valores de diversidad e inclusión de TD.

Respuestas de los bancos y contexto regulatorio

TD no ha respondido públicamente a los hallazgos de la investigación. BMO remitió las solicitudes de comentarios al Bank Policy Institute, un grupo de la industria de EE. UU. que representa a los principales bancos. En un comunicado, el instituto dijo: "Apoyamos los esfuerzos para establecer estándares claros y consistentes que promuevan el acceso mientras se mantiene una gestión sólida de riesgos, incluidos los esfuerzos recientes de la administración para priorizar la atención supervisora sobre el riesgo financiero material en lugar del riesgo reputacional".

La OCC tiene amplias facultades para imponer sanciones correctivas y monetarias, incluidas órdenes de cese y desistimiento y requisitos de restitución. No se han anunciado multas contra TD o BMO en este asunto específico. Sin embargo, la OCC impuso previamente una orden de cese y desistimiento y $450 millones en multas civiles a TD en octubre de 2024 por deficiencias en la lucha contra el lavado de dinero.

Por qué importa

Este desarrollo destaca la intersección entre las directivas políticas de EE. UU. y las operaciones bancarias internacionales. Si bien los hallazgos no impactan directamente las cuentas canadienses mantenidas con TD o BMO, afectan a los clientes que utilizan las operaciones de los bancos en EE. UU., incluidos los trabajadores transfronterizos y los "snowbirds". El caso subraya la tensión continua entre los mandatos regulatorios para el acceso justo y las políticas internas de gestión de riesgos de los bancos con respecto a los factores reputacionales y políticos.

Fuentes (en inglés)

• ca.finance.yahoo.com: TD, BMO among 9 banks accused of debanking U.S. customers over political beliefs — what Canadians should know
• financialpost.com: TD and BMO are in the crosshairs of a U.S. regulator. Here's why | Financial Post

Traducción con IA del artículo original en inglés, revisada automáticamente para que diga lo mismo que el original. Las fuentes fueron verificadas en inglés.