Ottawa planea transferir la supervisión de los esfuerzos de los bancos contra el lavado de dinero de FinTRAC a la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras, o OSFI, según el Presupuesto 2026.
El presupuesto describe el cambio como una manera de reforzar la supervisión y el cumplimiento entre las instituciones financieras más grandes. Señala que el objetivo es mejorar la supervisión y el cumplimiento contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo dentro de ese grupo de instituciones.
OSFI realizaría exámenes de supervisión para verificar la gobernanza, la gestión del cumplimiento regulatorio y la supervisión de los riesgos de cultura. El cambio refleja un objetivo más amplio de alinear la supervisión con la supervisión prudencial para el sector financiero.
FinTRAC supervisa actualmente el cumplimiento de la PCMLTFA, mientras que el mandato de OSFI cubre el riesgo prudencial que podría afectar la estabilidad financiera. La reasignación planeada trasladaría ese papel de supervisión de AML/ATF a OSFI, cambiando el equilibrio entre las dos agencias dentro del régimen.
El plan sigue una revisión global del régimen de delitos financieros de Canadá realizada por el Financial Action Task Force, con su resultado publicado a principios de este año. El gobierno ha dicho que el cambio tiene la intención de fortalecer la respuesta de Canadá al lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo en línea con los estándares internacionales.
OSFI y FinTRAC ya colaboran en la evaluación de riesgos y el intercambio de información. Las notas de orientación de OSFI indican que las dos agencias pueden compartir información relacionada con el cumplimiento para evaluar los riesgos derivados del lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo, incluidos los asuntos que tocan la gobernanza, la regulación y la integridad institucional.
El marco del régimen asigna al Departamento de Finanzas como líder de políticas para los temas de AML/ATF y como secretaría para las iniciativas del régimen. Esta estructura subraya cómo el cambio propuesto se ajustaría dentro de la arquitectura política y de supervisión más amplia.
La estrategia del régimen de AML/ATF de Canadá para 2023-2026 describe mecanismos de cooperación entre agencias e identifica áreas donde los intercambios de datos y los análisis conjuntos mejoran la supervisión. Aunque el plan se enmarca en los términos del Presupuesto 2026, la estrategia destaca la colaboración continua entre OSFI, FinTRAC y otras partes del sistema.
Una conclusión más amplia es que el cambio propuesto centralizaría la autoridad de supervisión de AML/ATF dentro del regulador bancario federal, lo que potencialmente cambiaría la forma en que los grandes bancos coordinan los programas de cumplimiento y las prácticas de gobernanza. El gobierno no ha proporcionado un cronograma ni el alcance completo de la transición en los materiales disponibles.
La intención de la política es reflejar los estándares internacionales en evolución y los resultados de las revisiones globales recientes del régimen de Canadá.