US-Aufsichtsbehörde beschuldigt TD und BMO, Kunden aufgrund politischer Überzeugungen den Bankzugang zu verweigern

Am 14. Oktober 2026 nannte das Office of the Comptroller of the Currency (OCC), eine US-Bundesbehörde, die nationale Banken beaufsichtigt, die Toronto Dominion Bank (TD) und die Bank of Montreal (BMO) unter neun Finanzinstituten, die nach Angaben der Behörde einigen Kunden den Zugang zum Bankwesen aufgrund ihrer politischen oder religiösen Überzeugungen oder ihrer rechtmäßigen Geschäfte verweigert haben. Die Feststellungen folgen einer im August 2025 von Präsident Donald Trump unterzeichneten Executive Order mit dem Titel "Guaranteeing Fair Banking for All Americans".

Feststellungen und Umfang der OCC

Die OCC überprüfte 100.000 Beschwerden im Zusammenhang mit den neun größten Banken, die sie beaufsichtigt: JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank und BMO Bank. Laut Comptroller Jonathan Gould haben die Banken angeblich "Kunden und rechtmäßige Geschäfte abgelehnt, den Bankzugang entzogen und diskriminiert".

Die Aufsichtsbehörde erklärte, dass diese Institute zwischen 2020 und September 2025 Richtlinien aufrechterhielten, die den Zugang zu Bankdienstleistungen einschränkten oder von Kunden verschärfte Prüfungen verlangten. Die OCC stellte fest, dass die meisten, aber nicht alle Fälle Personen betrafen, die als Konservative identifiziert wurden. Der Bericht verwies auf breite Richtlinien zum Reputationsrisiko, denen klare Standards und objektive, risikobasierte Kriterien fehlten.

Spezifische Vorwürfe gegen TD und BMO

Der OCC-Bericht beschuldigte TD oder BMO nicht, Kunden grundsätzlich die Dienstleistung zu verweigern. Stattdessen wurden sie wegen Richtlinien beanstandet, die zusätzliche Prüfungen auslösen oder bestimmten Gruppen höhere Risikoprofile zuweisen könnten.

BMO wird im 45-seitigen Bericht sechsmal namentlich genannt. Ein Beispiel betraf einen Kreditantrag aus dem Jahr 2022 von einem Kunden, der leere Magazinhalter für Schusswaffen herstellte. Die OCC erklärte, BMO habe das Reputationsrisiko gemäß seinen Richtlinien für Umwelt- und Sozialfinanzierung bewertet. Obwohl der Senior Risk Officer der Bank die Aufrechterhaltung der Geschäftsbeziehung genehmigte, verlangte er eine kontinuierliche Überwachung und legte einen quartalsweisen Auslöser fest, um sicherzustellen, dass taktische Verkäufe 30 Prozent der Gesamtverkäufe nicht überschritten. Der Bericht kritisierte die Richtlinie von BMO, die Kontomanagern empfahl, mit Kunden zusammenzuarbeiten, um deren Praktiken an die Anforderungen der Bank anzupassen, oder den Kunden "aus der Bank zu überführen", falls sie dies ablehnten.

TD wird im Bericht 14-mal namentlich genannt. Die OCC verwies auf zwei Fälle, in denen die Bank die politischen, religiösen oder sozialen Ansichten eines Kunden mit einem höheren Risikograd verband, obwohl der Bericht angab, dass TD den Dienst letztlich nicht aus solchen Gründen verweigerte. In einem Fall erforderte ein Kreditantrag einer gemeinnützigen Organisation, die Pro-Life-Ansichten förderte, eine Eskalation an den Reputationsrisikoausschuss von TD. In einem anderen Fall wurde einer Kreditlinie für eine glaubensbasierte Gesundheitsfürsorge-Gemeinschaft ein erhöhtes Reputationsrisiko zugeschrieben, falls sie durch Medien oder Gruppen, die ihre Praktiken ablehnen, offengelegt würde. Die OCC merkte an, dass TD feststellte, dass die "moralischen und religiösen Anforderungen" der Gemeinschaft im Widerspruch zu den Werten von TD in Bezug auf Vielfalt und Inklusion zu stehen schienen.

Reaktionen der Banken und regulatorischer Kontext

TD hat sich öffentlich nicht zu den Ergebnissen der Untersuchung geäußert. BMO verwies Anfragen um Stellungnahme an das Bank Policy Institute, eine US-Branchenvertretung großer Banken. In einer Erklärung sagte das Institut: "Wir unterstützen Bemühungen, klare und konsistente Standards zu etablieren, die den Zugang fördern und gleichzeitig ein solides Risikomanagement gewährleisten, einschließlich der jüngsten Bemühungen der Administration, die aufsichtliche Aufmerksamkeit auf materielle finanzielle Risiken statt auf Reputationsrisiken zu legen."

Die OCC verfügt über weitreichende Befugnisse, um Abhilfemaßnahmen und Geldstrafen zu verhängen, einschließlich Unterlassungsanordnungen und Rückzahlungsanforderungen. Gegen TD oder BMO wurden in dieser spezifischen Angelegenheit keine Geldstrafen angekündigt. Die OCC hatte jedoch im Oktober 2024 eine Unterlassungsanordnung und 450 Millionen US-Dollar an zivilrechtlichen Strafen gegen TD wegen Mängeln bei der Bekämpfung von Geldwäsche verhängt.

Warum es wichtig ist

Diese Entwicklung verdeutlicht die Schnittstelle zwischen politischen Direktiven der USA und internationalen Bankgeschäften. Während die Feststellungen kanadische Konten bei TD oder BMO nicht direkt betreffen, wirken sie sich auf Kunden aus, die die US-Operationen der Banken nutzen, einschließlich Grenzgänger und Snowbirds. Der Fall unterstreicht die anhaltende Spannung zwischen regulatorischen Vorgaben für einen fairen Zugang und den internen Risikomanagement-Richtlinien der Banken in Bezug auf Reputations- und politische Faktoren.

Quellen (auf Englisch)

• ca.finance.yahoo.com: TD, BMO among 9 banks accused of debanking U.S. customers over political beliefs — what Canadians should know
• financialpost.com: TD and BMO are in the crosshairs of a U.S. regulator. Here's why | Financial Post

KI-Übersetzung des englischen Originalartikels, automatisch geprüft, damit sie dasselbe aussagt wie das Original. Die Quellen wurden auf Englisch geprüft.